Nên vay tiền để mua nhà hay chờ tích lũy đủ tiền mới mua?

Việc mua một ngôi nhà riêng là một quyết định táo bạo, thú vị nhưng cũng đầy thách thức. Đối với nhiều người trẻ thiếu kinh nghiệm, việc lập kế hoạch tài chính có thể gặp khó khăn.

Trong khi có những người ưu tiên tích luỹ đủ tiền trước khi mua nhà, thì có những người lại ưa thích việc vay mượn để giải quyết vấn đề tài chính và mua nhà trước, trả sau. Cả hai phương án đều có điểm mạnh và yếu tùy thuộc vào quan điểm và khả năng của từng người. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét trong quá trình chuẩn bị mua một ngôi nhà mới.

Xác định Mong Muốn:

Khi đối diện với quyết định về việc mua nhà, câu hỏi quan trọng không phải là "Tôi có đủ tiền để mua không?" mà là "Tôi muốn cuộc sống như thế nào?". Ví dụ, một cặp vợ chồng có thể muốn sống ở một nơi với không khí trong lành, yên tĩnh và ít xe cộ. Họ có thể muốn một ngôi nhà với sân vườn và gần với thiên nhiên. Thay vì mua một căn hộ ở thành phố lớn, họ có thể quyết định thuê một ngôi nhà trong một thời gian nhất định trước khi quyết định định cư ở quê và xây dựng một ngôi nhà theo ý muốn.

Một ví dụ khác có thể là một cặp vợ chồng bán căn hộ hiện tại để thuê một ngôi nhà gần trường học của con cái. Mục tiêu của họ là thuận tiện đưa con đi học và đi làm. Số tiền dư ra sau khi bán căn hộ sẽ được họ đầu tư, kinh doanh, và tích luỹ trong dài hạn. Với thu nhập ổn định hàng tháng, họ cảm thấy thoải mái với sự lựa chọn này. Việc rõ ràng về lối sống sẽ giúp bạn tự tin hơn trong quyết định mua nhà và chọn thời điểm phù hợp. Đây cũng là cách nhiều người thực hiện để đảm bảo an tâm về tài chính của họ.

Ảnh: Sở hữu ngôi nhà của riêng mình là ước mơ đầy thách thức của nhiều người trẻ

Xem xét Khả năng Tài Chính:

Khi bạn đã xác định rõ những tiêu chí quan trọng về lối sống, vị trí ưa thích, và ngôi nhà lý tưởng, yếu tố tài chính trở thành một phần quan trọng. Thường thì có ba tình huống cơ bản:

Tình huống 1: Bạn có đủ tiền để mua nhà:

Trong trường hợp này, bạn có thể chọn trả toàn bộ giá trị của ngôi nhà và sở hữu nó hoàn toàn. Hoặc bạn có thể trả một phần và vay một khoản tiền còn lại từ ngân hàng. Số tiền còn lại có thể được đầu tư để tạo lợi nhuận, sau đó dùng lợi nhuận để trả lãi ngân hàng.

Tình huống 2: Bạn có khoảng 30-50% tổng giá trị ngôi nhà:

Trong trường hợp này, bạn có một số tiền sẵn có, khoảng từ 30% đến 50% giá trị ngôi nhà. Có hai cách tiếp cận phổ biến. Thứ nhất, bạn có thể trả trước một phần và vay số tiền còn lại từ ngân hàng. Thứ hai, bạn có thể sử dụng số tiền có sẵn, vay từ gia đình hoặc ngân hàng, và sử dụng số tiền này để đầu tư. Ngoài ra, bạn cũng có thể mượn toàn bộ số tiền từ gia đình hoặc bạn bè, không cần vay từ ngân hàng. Sau đó, bạn có thể đầu tư và trả lại số tiền mượn hàng tháng, có hoặc không có lãi suất.

Tình huống 3: Bạn không có tiền để mua nhà:

Trong trường hợp này, bạn có thể xem xét việc mượn tiền từ gia đình hoặc bạn bè để trả một phần tiền, và sau đó vay số tiền còn lại từ ngân hàng.

Tóm lại, quyết định liệu bạn nên vay tiền hay tiết kiệm để mua nhà sẽ phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn, và không có câu trả lời đúng hay sai. Câu trả lời cuối cùng sẽ nảy ra khi bạn hiểu rõ hơn về lối sống mong muốn và tình hình tài chính của chính mình.

Lưu Ý Khi Vay Tiền Mua Nhà:

Nếu bạn đang xem xét việc vay tiền để mua nhà, thì việc hiểu rõ về lối sống, khả năng trả nợ, và lãi suất là ba yếu tố quan trọng để quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Ảnh: Người trẻ nên lưu ý những điều quan trọng khi quyết định vay tiền mua nhà

1. Nhận biết lối sống qua thói quen chi tiêu:

Cần phải xác định và concretize số tiền bạn cần chi trả cho các khoản tiêu dùng hàng ngày, bao gồm: chi phí sinh hoạt cá nhân, chi phí phát sinh, chi phí hỗ trợ cho gia đình, các chi phí khác. Hầu hết đây là các chi phí cố định hàng tháng. Trên giấy, số tiền còn lại sau khi trừ đi chi phí này có thể được sử dụng để trả nợ mua nhà. Tuy nhiên, thường thì số tiền này có thể thay đổi hàng tháng. Vì vậy, có một kế hoạch trả nợ cụ thể dựa trên sự hiểu biết này, nhưng cũng cần linh hoạt.

2. Khả năng trả nợ:

Để xác định khả năng trả nợ, bạn cần biết rõ về thu nhập hiện tại và thu nhập dự kiến. Thu nhập này bao gồm các khoản lương, thưởng, và phụ cấp định kỳ; các khoản thưởng dự án; lợi tức từ các khoản đầu tư, và thời điểm thu nhập. Nếu bạn có doanh nghiệp, thì ngoài lợi nhuận, thời điểm thanh toán cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu tổng thu nhập và chi phí không đủ để tạo ra một số dư để trả nợ, bạn cần xem xét cách giảm chi phí hoặc nỗ lực tăng thu nhập.

Khoản Lãi Vay Mua Nhà Cần Trả:

Khi bạn đã biết số tiền cần trả hàng tháng, bước tiếp theo là sử dụng công cụ tính toán để ước tính kỳ hạn của khoản vay mua nhà. Công cụ tính toán khoản vay cho nhu cầu nhà ở thường có sẵn trên trang web của các ngân hàng.  Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về quy trình vay tiền để mua ngôi nhà mà bạn muốn. Trước khi bạn tiếp xúc với chuyên viên tín dụng tại ngân hàng, việc tham khảo và sử dụng công cụ tính toán trước đó là một cách thông minh để tự mình hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình.

Ảnh: Mua nhà à chuyện hệ trọng, phải xem xét cân nhắc dựa trên nhiều yếu tố

Cuối cùng, việc mua nhà là việc hệ trọng, ngoài việc tự thấu hiểu và nhìn nhận tình hình thực tế một cách bình tĩnh, hãy xem xét việc tiết kiệm từ thu nhập định kỳ và bắt đầu đầu tư sớm. Những hành động này sẽ giúp bạn chuẩn bị tài chính và trở nên thông thái khi cần phải đưa ra quyết định quan trọng.

Có thể bạn quan tâm: Kinh nghiệm mua nhà trả góp